대환 대출은 기존의 대출을 상환하기 위해 새로운 대출을 받아, 기존 대출을 통합하거나 이자율을 낮추는 것을 의미합니다. 특히 높은 이자율의 대출을 여러 개 가지고 있는 경우, 이자를 낮추고 재정 관리를 단순화하는 데 매우 유용한 금융 전략입니다. “대출 갈아타기”, “대출 이자 낮추기”에 대해 알아보겠습니다.
대환 대출이란?
대출 대출은 기존에 갖고 있던 대출을 다른 대출로 바꾸는 것을 의미합니다. 기존 대출의 이자율, 상환 조건 등이 불만족스럽거나 부담 될때 새로운 대출 상품, 또는 금융기관을 변경해서 이점을 얻기 위해 선택하는 방법입니다.
대출 갈아타기? 대출 이자 낮추기?
대환 대출에 대해 좀 더 알아보기 앞서, 어떤 상황에서 이러한 금융 서비스가 필요한지 알아보도록 하겠습니다.
- 지금 보유한 대출보다 금리가 늦은 상품을 찾는다면?
– 같은 금액이라면 대출 기간이 줄어들고, 내야 하는 전체 이자 금액도 함께 낮출 수 있습니다. - 대출 만기가 다가오지만, 대출 연장이 어려울 때 목돈 마련이 필요하다면?
- 상환 기간이 짧고 매달 갚아야 하는 금액이 클 때, 상환 기간이 긴 대출로 바꿔 매달 갚는 금액을 줄이고 싶다면?
- 통합 대환으로 대출 개수를 줄여 관리를 쉽게 하고 싶다면?
무조건 대출을 갈아타는 게 좋나요?
그렇다면 모든 대출을 갈아타는 게 좋을까요?
아닙니다. 대출을 바꾸기 전에 먼저 알아봐야할 사항들이 있습니다.
1. 중도상환수수료 체크
먼저, 중도상환수수료가 발생하는지 확인해야합니다. 중도상환수수료란 약속한 기간보다 빨리 갚을 때 내는 수수료입니다. 이 수수료와 대출을 바꿨을 때 얻는 금전적 이득을 비교해서 따져봐야합니다.
2. 새로운 대출 조건 체크
바꾸고 싶은 대출의 금리가 고정인지 변동인지, 혹은 대출 상환 방식이 원리금 균등 상환인지, 원금 균등 상환인지에 따라서 대출 상환액이 달라질 수 있습니다. 대출의 종류를 확인해보고 자신의 상황에 맞게 선택하는 것이 좋습니다.
3. 인지세 체크
대출을 받으면 국가에 ‘인지세’라는 세금을 냅니다. 은행과 대출을 받는 사람이 반반씩 내는 구조인데, 5,000만원 이하일 때는 세금이 없지만, 5,000만원 ~ 1억원일 때는 7만원, 1억원 ~ 10억원일 때는 15만원, 10억원을 초과할 때는 35만원을 내야 하기 때문에 이 비용도 같이 따져봐야 합니다.
대환 대출 받는 방법
은행마다 다양한 상품을 출시하기 때문에, 자신의 주거래은행이나 원하는 시중은행에 직접 상담을 받아보시길 권해드립니다.
하지만, 인터넷은행에서 쉽게 확인할 수 있는 서비스도 있습니다. 금리, 신용도, 대출 잔액 등을 고려하고 내가 갈아탈 수 있는 상품들을 조회할 수 있는 서비스입니다.
→ KB국민은행 대환대출 알아보기(핸드폰으로 아래 QR코드를 스캔하세요 !)
– 신용대출 갈아타기 신청조건
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 3.5억원 이내 (마이너스 통장은 최대 1.5억원 이내) |
| 신청자격 | 1) 개인신용평가시스템(CSS) 대출적격자 판정 고객2) 재직기간 1년 이상 (현직장)3) 연소득 24백만원 이상 소득증빙 가능한 근로소득자 |
| 이용시간 | 9:00 ~ 15:50 |
| 심사기간 | 당일 심사, 당일 기표 |
– 신용대출 갈아타기 참여기관 (52개)
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 은행 (18개) | 국민, 농협, 신한, 우리, SC, 기업, 하나, 씨티, 수협, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 케이, 카카오, 토스 |
| 저축은행 (18개) | SBI, OK, 페퍼, 웰컴, 다올, 애큐온, 한국투자, JT친애, 신한, JT, KB, 모아, 대신, 키움, 예가람, 하나, 고려, HB |
| 카드 (7개) | 국민, 롯데, 우리, 삼성, 신한, 하나, 현대 |
| 캐피탈 (9개) | 롯데, 우리금융, 하나, 현대, BNK, DGB, JB, KB, NH |
정부 지원 대환 대출
정부가 지원하는 대환대출상품도 있는데, 대표적으로 2가지가 있습니다.
1. 징검다리론
새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 등 4대 정책상품(Toss)을 2년 이상 성실하게 상환하고 신용평점이 상위 80%로 높아져서, 햇살론 대출과 금융권 대출 이용이 모두 어려워져 고금리 대출로 돌아갈 수밖에 없는 경우가 있습니다.
이럴 때 은행에서 합리적인 대출을 받을 수 있도록 하는 제도입니다. 대출금리는 연 9% 수준으로 최대 3천만원까지 대출받을 수 있습니다.
2. 안전망 대출Ⅱ
법정 최고금리가 24%에서 20%로 낮아졌습니다. 이에 따라 기존 대출이 만기 되었을 때, 연장하기 어려워진 저신용⋅저소득 차주가 대출을 받을 수 있도록 지원하는 제도입니다.
연 소득 3,500만원 이하, 연 소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하면, 17~19% 금리 수준으로 최대 2,000만원까지 지원받을 수 있습니다.
마치며
대환 대출은 잘 활용하면 큰 재정적 혜택을 가져올 수 있지만, 신중한 판단과 준비가 필요합니다. 자신의 재정 상황을 정확히 파악하고, 충분한 상담과 정보를 바탕으로 결정 내려보시길 바랍니다.
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