대출/여신(Loan) 의 종류

대출/여신(Loan)의 종류

은행은 고객의 다양한 금융 요구에 부합하기 위해 여러 종류의 대출 상품과 서비스를 제공합니다. 이것을 여신(與信)은 ‘與(줄 여) + 信(믿을 신)’이라고 합니다. 고객이 자금을 확보하고 경제 활동을 지원받을 수 있는 Loan의 종류와 특징에 대해 알아보겠습니다.

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1. 주택 대출(Mortgage Loan)

주택 구매를 위해 제공되는 대출 상품으로, 주택을 구매하기 위해 필요한 자금을 지원합니다.

  • 주로 고정 이자율과 변동 이자율로 제공됩니다.
  • 일반적으로 긴 상환 기간과 낮은 이자율이 특징입니다.
  • 주택 자체가 대출의 담보물로 사용되며, 상환을 완료하면 소유권이 고객에게 이전됩니다.



2. 개인 대출(Personal Loan)

고객의 개인적인 용도를 위해 제공됩니다. 결혼, 교육, 여행 등의 비용을 충당하거나 긴급한 재정 상황을 해결하는 데 사용될 수 있습니다.

  • 원리금 균등 상환 방식으로 상환되며, 대출 상품에 따라 일정 기간 동안 이자 면제 등의 부가 혜택이 주어질 수 있습니다.
    • 원리금 : 원금과 이자의 합을 의미합니다.
    • 원리금 균등 상환 방식 : 원금과 이자를 균등하게 상환하는 방식으로 매월 상환액이 일정합니다. 그리고 그 상환액은 초기에 원금보다 이자의 비중이 크고, 시간이 지남에 따라 원금 상환 비중이 커지며 이자 지급이 감소합니다. 상환 계획에 따라 원금과 이자를 균등하게 상환하므로 대출 상환 완료까지의 총 상환 금액을 쉽게 예측할 수 있습니다.



3. 차량 대출(Car Loan)

자동차 구매를 목적으로 제공되는 상품입니다.

  • 일반적으로 고정 상환액과 일정 기간으로 이루어지며, 차량 자체가 대출의 담보물로 사용될 수 있습니다.



4. 사업자 대출(Business Loan)

기업 또는 사업 주체가 사업 운영을 위한 자금을 제공 받는 대출 상품입니다.

  • 대출 목적에 따라 다양한 형태의 사업자 대출이 존재하며, 대출 금액과 이자율은 사업 계획, 재무 상태, 신용 등급 등을 고려하여 결정됩니다.
  • 보증이나 담보물 제공 등의 추가 조건이 요구될 수 있으며, 상환 방식은 대출 상품에 따라 다양합니다.



5. 신용 카드(Credit Card)

상품 구매, 서비스 이용, 현금 인출 등 다양한 결제 수단으로 사용되는 거래 도구입니다.

  • 일정 기간 동안 이자가 부가되지 않으며, 월 최소 상환액을 지불해야합니다.
  • 개인 신용 등급으로 한도가 결정되며, 추가 혜택으로 할부 결제, 포인트 적립 등의 서비스를 제공합니다.
  • 카드 사용액에 따라 이자가 부과되며, 최소 상환액 이후 미상환 잔액에 대해서는 이자가 계속 적용됩니다.



6. 마이너스 통장(Overdraft Account)

예금 계좌에 연결된 대출 상품으로, 예금 계좌 잔액을 초과하여 자금을 인출할 수 있는 서비스입니다.

  • 잔액 부족 시에도 인출이 가능하여 금융적 유연성을 제공합니다.
  • 일정 한도 내에서 잔액을 초과하는 금액에 대해 이자가 부과됩니다.
  • 상환 시에는 예금 계좌로 자동 상환될 수 있습니다.



7. 실적 연계 대출(Performance-Linked Loan)

실적이나 매출 등과 연계하여 대출 한도와 이자율이 결정되는 대출 상품입니다.

  • 기업 성과에 따라 대출 한도 및 조건이 유연하게 조정되므로 자금 조달에 유리합니다.



8. 학자금 대출(Education Loan)

교육 비용을 지원하기 위해 제공되는 상품입니다.

  • 학습 기간 동안 상환을 유예할 수 있으며, 졸업 후 일정 기간이 지난 후 상환을 시작하는 경우도 있습니다. (취업 후 상환 등)



9. 소비자 금융(Consumer Finance)

개인이 생활비, 소비용품 구매 등을 위해 제공되는 상품입니다.

  • 신용카드 할부, 소비자 대출, 상점 할부 등이 해당됩니다.



10. 관련 개념

DSR (Debt Service Ratio)

대출 신청자의 월 소득 대비 부채의 비율을 나타내는 지표로 고객의 상환 능력을 평가하기 위해 DSR을 고려합니다. DSR이 낮을 수록 대출 신청이 승인될 가능성이 높습니다.



마치며

은행의 대출/여신(Loan) 서비스에 대해 알아보았습니다. 여신 서비스는 은행 이외의 다양한 곳에서도 시행 중인 서비스이며, 금융 관련 직무가 아니더라도 누구나 한 번쯤 찾아보고 이용하게 되는 상품입니다. 기초 정보를 공부함으로써 상황에 따라 본인에게 맞는 상품을 찾을 수 있었으면 좋겠습니다.

돈

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